Cos'è il furto di identità? Definizione, leggi e prevenzione

Furto d'identità è l'uso illegale delle informazioni personali di qualcuno per guadagno individuale. Conosciuto anche come frode d'identità, questo tipo di furto può costare tempo e denaro a una vittima. I ladri di identità prendono di mira informazioni come nomi, date di nascita, patenti di guida, carte di sicurezza sociale, carte di assicurazione, carte di credito e informazioni bancarie. Usano le informazioni rubate per accedere agli account esistenti e aprire nuovi account.

Il furto di identità è in aumento. La Federal Trade Commission ha ricevuto oltre 440.000 rapporti di furto d'identità nel 2018, 70.000 in più rispetto al 2017. UN studio condotto da una società di consulenza indipendente scoperto che negli Stati Uniti 16,7 milioni di persone sono state vittime di furti di identità nel 2017, con un aumento dell'8% rispetto all'anno precedente. Le perdite finanziarie sono ammontate a oltre $ 16,8 miliardi.

Key Takeaways: Furto di identità

Il furto di identità copre una serie di atti fraudolenti. Alcuni tipi comuni di furto di identità includono frodi con carta di credito, frodi telefoniche e di pubblica utilità, frodi assicurative, frodi bancarie, frodi a benefici pubblici e frodi mediche. Un ladro di identità potrebbe aprire un account a nome di qualcuno, presentare le tasse per suo conto per ricevere il rimborso o utilizzare il numero della sua carta di credito per effettuare acquisti online.

I dati del conto bancario rubati potrebbero essere utilizzati per pagare le utenze o le bollette telefoniche. Inoltre, un ladro di identità potrebbe utilizzare le informazioni di assicurazione rubate per accedere alle cure mediche. In circostanze molto rare e gravi, un ladro di identità potrebbe usare il nome di qualcun altro in un procedimento penale.

Prima di Identity Theft and Assumption Deterrence Act del 1998, i ladri di identità sono stati perseguiti per reati specifici come il furto di posta o la produzione di repliche false di documenti governativi. La legge ha reso il furto di identità un crimine federale separato e gli ha dato una definizione ampia.

Secondo l'atto, un ladro di identità "trasferisce o utilizza consapevolmente, senza autorità legittima, un mezzo di identificazione di un'altra persona con l'intento di commettere, o aiutare o favorire qualsiasi attività illecita che costituisca una violazione della legge federale o che costituisca un reato ai sensi di qualsiasi Stato o locale applicabile legge."

Al di fuori della definizione del furto di identità, la legge ha anche consentito alla Federal Trade Commission di monitorare i reclami e offrire risorse alle vittime del furto di identità. Nei tribunali federali, il furto di identità è punibile con una pena detentiva fino a 15 anni o $ 250.000.

Il furto di identità può avere conseguenze finanziarie per la vittima. Il costo per la vittima dipende da quando viene denunciato il crimine e da come si è verificato. Gli Stati generalmente non ritengono che una vittima sia responsabile delle accuse fatte a un nuovo account aperto a loro nome a loro insaputa. Gli Stati limitano anche la quantità di denaro che qualcuno può perdere se vengono emessi assegni fraudolenti per loro conto.

Il governo federale protegge le vittime del furto della carta di credito limitando il costo dell'uso non autorizzato a $ 50. Se qualcuno nota che la sua carta di credito è stata rubata ma non sono stati effettuati addebiti, la denuncia alle autorità competenti rinuncerà al costo di eventuali addebiti non autorizzati futuri.

Le carte di debito hanno standard diversi che dipendono dai tempi. Se qualcuno nota che manca la sua carta di debito e avvisa immediatamente la propria banca, prima che vengano effettuati addebiti, non sono responsabili per futuri addebiti fraudolenti su quella carta. Se segnalano un uso non autorizzato entro due giorni, la loro perdita massima è di $ 50. Se aspettano più di due giorni ma non più di 60 giorni dopo aver ricevuto il loro estratto conto, sono responsabili di addebiti fino a $ 500. Attendere più di 60 giorni può comportare responsabilità illimitate.

Esistono diversi modi per agire se si sospetta che le informazioni private relative alla propria identità siano state compromesse.

• Documenta il furto. Ciò significa tenere traccia di quando e dove hai usato l'ultima volta la tua carta di debito o di credito. Documentare addebiti fraudolenti. Se ricevi una fattura per un servizio medico o una carta di credito che non possiedi, non scartarla.
• Contatta la tua banca per frode finanziaria. Blocca i tuoi account non appena ritieni che siano stati compromessi. Una banca può inserire un avviso sul tuo conto e inviarti una nuova carta se la tua è stata rubata.
• Contatta gli uffici relativi agli account aperti illegalmente a tuo nome. Fai sapere all'ufficio che il tuo nome è stato usato per aprire un account non autorizzato e seguire la procedura designata.
• Avvisare le società di reporting creditizio. Ogni vittima ha diritto a un avviso di frode iniziale di 90 giorni che richiede alle aziende che utilizzano il rapporto di credito di prendere ulteriori precauzioni per verificare chiunque richieda nuovo credito con le tue informazioni. Esistono tre uffici di credito nazionali: Experian, Equifax e Transunion. Puoi avvisare qualsiasi singolo ufficio e loro lo notificheranno ad altri.
• Crea un rapporto sul furto di identità. Dovrai compilare un reclamo, una dichiarazione giurata e riferire per le forze dell'ordine locali. La FTC ha un sito web sul furto di identità dedicato alle vittime ambulanti attraverso questi passaggi.

Altre tattiche di segnalazione includono avvisi di frode estesi di sette anni, richiesta di copie del rapporto di credito e blocco della visualizzazione di informazioni fraudolente sul rapporto di credito.

Ci sono molti modi per i ladri di identità di ottenere informazioni personali, ma alcune garanzie possono aiutare a mantenere al sicuro le tue informazioni personali.

• Conserva le tue carte in un luogo sicuro.
• Utilizzare password complesse e identificazione a due fattori quando possibile utilizzando gli account online.
• Non utilizzare la stessa password per ogni account.
• Controlla il tuo punteggio di credito e rapporti di credito frequentemente.
• Non inserire i dati bancari o il numero della carta di credito su siti che non riconosci.
• Usa i distruggidocumenti per distruggere i documenti personali.
• Imposta avvisi di "attività sospette" sui tuoi conti bancari.

• "Dichiarazione dei diritti delle vittime di furto di identità ", la Federal Trade Commission. www.ovc.gov/pdftxt/IDTrightsbooklet.pdf
• "Legge sul furto di identità e sulla deterrenza dell'assunzione". Commissione federale del commercio, 12 agosto 2013, www.ftc.gov/node/119459#003.
• "La frode d'identità ha raggiunto i massimi storici con 16,7 milioni di vittime negli Stati Uniti nel 2017, secondo la nuova strategia di giavellotto e studio di ricerca." Strategia e ricerca sul giavellotto, www.javelinstrategy.com/press-release/identity-fraud-hits-all-time-high-167-million-us-victims-2017-according-new-javelin.
• "Consumer Sentinel Network Data Book 2018." Commissione federale del commercio, 11 marzo 2019, www.ftc.gov/reports/consumer-sentinel-network-data-book-2018.
• "Furto d'identità." Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti, 7 febbraio 2017, www.justice.gov/criminal-fraud/identity-theft/identity-theft-and-identity-fraud.
• O'Connell, Brian. "Come proteggersi dal furto di identità." Experian, 18 giugno 2018, www.experian.com/blogs/ask-experian/how-to-protect-yourself-from-identity-theft/.