La definizione, la storia e l'impatto del Redlining

Redlining, un processo attraverso il quale banche e altre istituzioni rifiutano di offrire mutui o offrono tassi peggiori i clienti in alcuni quartieri in base alla loro composizione razziale ed etnica, sono uno degli esempi più chiari di istituzionalizzato razzismonella storia degli Stati Uniti. Sebbene la pratica sia stata formalmente messa fuorilegge nel 1968 con l'approvazione del Fair Housing Act, continua ancora oggi in varie forme.

Cinquant'anni dopo l'abolizione della schiavitù, i governi locali hanno continuato a far rispettare legalmente le abitazioni segregazione attraverso leggi di esclusione delle zone, ordinanze comunali che vietavano il vendita di proprietà ai neri. Nel 1917, quando la Corte Suprema decretò incostituzionali queste leggi di suddivisione in zone, i proprietari di case le sostituirono rapidamente con alleanze razzialmente restrittive, accordi tra proprietari di immobili che vietavano la vendita di case in un quartiere a determinati gruppi razziali.

Quando la Corte Suprema trovò le convenzioni razzialmente restrittive stesse incostituzionali nel 1947, il la pratica era così diffusa che questi accordi erano difficili da invalidare e quasi impossibili inverso. Secondo a articolo di rivista, L'80% dei quartieri di Chicago e Los Angeles hanno stipulato alleanze razzialmente restrittive entro il 1940.

Il governo federale non fu coinvolto nelle abitazioni fino al 1934 quando fu creata la Federal Housing Administration (FHA) come parte del New Deal. L'FHA ha cercato di ripristinare il mercato immobiliare dopo la Grande Depressione, incentivando la proprietà della casa e introducendo il sistema di prestito ipotecario che usiamo ancora oggi. Invece di creare politiche per rendere le abitazioni più eque, l'FHA ha fatto il contrario. Ha approfittato delle alleanze restrittive dal punto di vista razziale e ha insistito sul fatto che le proprietà assicurate le usassero. Insieme a Loan Coalition (HOLC) del proprietario di casa, un programma finanziato a livello federale creato per aiutare i proprietari di abitazione rifinanziano i loro mutui, ha introdotto l'FHA redlining politiche in oltre 200 città americane.

A partire dal 1934, l'HOLC incluso nel Manuale di sottoscrizione dell'FHA "mappe di sicurezza residenziale" utilizzato per aiutare il il governo decide quali quartieri farebbero investimenti sicuri e quali dovrebbero essere vietati per l'emissione mutui. Le mappe sono state codificate a colori secondo queste linee guida:

• Verde ("migliore"): Le aree verdi rappresentavano i quartieri richiesti e emergenti in cui vivevano "uomini professionisti". Questi quartieri erano esplicitamente omogenei, privi di "un solo straniero o negro".
• Blu ("Ancora desiderabile"): Questi quartieri avevano "raggiunto il loro picco" ma erano ritenuti stabili a causa del loro basso rischio di "infiltrazione" da parte di gruppi non bianchi.
• Giallo ("Declinazione definitiva"): La maggior parte delle aree gialle confinava con i quartieri neri. Sono stati considerati rischiosi a causa della "minaccia di infiltrazione di popolazioni di origine straniera, negri o di grado inferiore".
• Rosso ("Pericoloso"): Le aree rosse erano quartieri in cui era già avvenuta "infiltrazione". Questi quartieri, quasi tutti popolati da residenti neri, sono stati descritti dall'HOLC come aventi una "popolazione indesiderabile" ed erano inammissibili per il sostegno dell'FHA.

Queste mappe aiuterebbero il governo a decidere quali proprietà erano ammissibili al sostegno FHA. I quartieri verdi e blu, che di solito avevano le popolazioni a maggioranza bianca, erano considerati buoni investimenti. È stato facile ottenere un prestito in queste aree. I quartieri gialli erano considerati "rischiosi" e le aree rosse (quelle con la più alta percentuale di residenti neri) non erano ammissibili al sostegno dell'FHA.

Il Fair Housing Act del 1968, che proibiva esplicitamente la discriminazione razziale, poneva fine alle politiche redlining sanzionate legalmente come quelle utilizzate dall'FHA. Tuttavia, come le alleanze restrittive dal punto di vista razziale, le politiche di redlining sono state difficili da estinguere e sono continuate anche negli ultimi anni. UN Carta del 2008, ad esempio, ha riscontrato che i tassi di diniego dei prestiti ai neri nel Mississippi sono sproporzionati rispetto a qualsiasi discrepanza razziale nella storia del punteggio di credito.

Nel 2010, un'indagine del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti scoperto che l'istituto finanziario Wells Fargo aveva usato politiche simili per limitare i prestiti a determinati gruppi razziali. L'inchiesta è iniziata dopo che un articolo del New York Times ha messo in luce le pratiche di prestito radicate dalla società. Il Times ha riferito che gli agenti di prestito avevano indicato i loro clienti neri come "persone fangose" e i prestiti subprime che hanno spinto su di loro "prestiti del ghetto".

La riduzione delle politiche non si limita ai prestiti ipotecari, tuttavia. Altre industrie usano anche la razza come fattore nelle loro politiche decisionali, di solito in modi che alla fine danneggiano le minoranze. Alcuni negozi di alimentari, ad esempio, hanno dimostrato di aumentare i prezzi di determinati prodotti nei negozi situati principalmente nei quartieri neri e latini.

L'impatto della ridestinazione va oltre le singole famiglie a cui sono stati negati i prestiti in base alla composizione razziale dei loro quartieri. Molti quartieri che sono stati etichettati "Yellow" o "Red" dagli HOLC negli anni '30 sono ancora sottosviluppato e sottoservito rispetto ai vicini quartieri "verde" e "blu", in gran parte bianchi popolazioni. I blocchi in questi quartieri tendono ad essere vuoti o fiancheggiati da edifici vuoti. Spesso mancano di servizi di base, come le banche o l'assistenza sanitaria, e hanno meno opportunità di lavoro e opzioni di trasporto. Il governo potrebbe aver messo fine alle politiche di redlining che ha creato negli anni '30, ma a partire dal 2018, lo ha fatto deve ancora offrire risorse adeguate per aiutare i quartieri a riprendersi dai danni causati da queste politiche inflitto.

• Coates, Ta-Nehisi. "Il caso delle riparazioni." L'Atlantico, Atlantic Media Company, 17 agosto. 2017, www.theatlantic.com/magazine/archive/2014/06/the-case-for-reparations/361631/.
• "1934: creazione della Federal Housing Administration." Fair Housing Center di Greater Boston, www.bostonfairhousing.org/timeline/1934-FHA.html
• "L'eredità di Redlining in Rust Belt Cities." Magazine Magazine, beltmag.com/the-legacy-of-redlining-in-rust-belt-cities/.
• Redlining (1937-) | The Black Past: Remembered and Reclaimed, www.blackpast.org/aah/redlining-1937.
• "Comprensione di un alloggio equo", Pubblicazione della Commissione statunitense sulla compensazione dei diritti civili 42, febbraio 1973. Accesso elettronico, http://www.law.umaryland.edu/marshall/usccr/documents/cr11042.pdf
• Lab, borsa di studio digitale. "Mappatura della disuguaglianza". Digital Scholarship Lab, dsl.richmond.edu/panorama/redlining/.